Kam poputují vydělané peníze, závisí i na naší finanční gramotnosti. „Jako společnost z pohledu jednotlivců finanční gramotnost v rámci možností zvládáme,“ říká investor Martin Babocký. Jiné to ovšem je z pohledu národních celků a států, které směřují k neustálému zadlužování. „Hodnotu peněz si všeobecně uvědomujeme, ale na druhé straně promyšleně s nimi nakládat není v běžné DNA člověka.“

Začít v útlém věku

Kdybychom chtěli peníze pochopit komplexně, je důležité se neustále vzdělávat. Nejlépe už od malička. Martin Babocký doporučuje začít od pěti let. „Dítě začíná chápat, že potraviny si z obchodu nebereme domů jen tak, ale platíme za ně. Tento malý človíček začíná vnímat, že peníze vyměňujeme za zboží a služby, že nerostou na stromě, ale vyděláváme je v práci nebo podnikáním.“

Otázka zní, jak naučit své děti finanční gramotnosti. Jestliže na školách toto téma není stále dostatečně populární, výuka dětí v této oblasti často závisí na rodičích. Především by se tedy měli vzdělávat rodiče, kteří své vědomosti dále předávají. „Pokud jsou si vědomi, že k finanční gramotnosti nebyli vedeni a mají v této oblasti mezery, měli by si velmi rozmyslet, zda a jak budou své děti v těchto důležitých věcech zaučovat.“

Když není zájem

Jakkoli rodiče mohou mít motivaci své dítě učit, pro něj to nemusí být natolik zajímavé téma, aby se mu věnovalo. Tehdy je třeba sáhnout po něčem, co má dítě rádo. Například propojit peníze s oblíbeným časopisem. „Umíme mu vysvětlit, proč mu tento měsíc kupujeme jen jeden časopis a neutrácíme za další? Měl by rodič peníze na dvě čísla? V mnoha případech ano, ale všechno je třeba dělat s mírou a vážit si hodnoty peněz, jimiž za věci platíme. Dítě postupně pochopí, že když si vydělá peníze, může si za ně takový časopis koupit.“

Při tomto postupu by později mohlo rovněž pochopit, že bude-li mít dost peněz, mohlo by si koupit i dva časopisy. Jenže pak by mu už nezůstaly peníze na něco jiného, co má také rádo. Zde přecházíme k uvažování o rozpočtu a rozdělení si peněz, za co je během měsíce utratí. Anebo si je raději odloží stranou, aby mu zůstalo víc do budoucna.

Mladí a finance

Velkou událostí pro mladého člověka je, když začne vydělávat vlastní peníze. Hrozí, že na začátku to může „přeúvěrovat“, přičemž nemyslí na to, že své půjčky bude muset splácet mnoho měsíců a let. „Když si začnou mladí lidé vydělávat, měli by část peněz hned odkládat. Vytvořit si finanční rezervu a investiční účet, z nichž mohou v budoucnu – ať už v nepředvídatelných, či předvídatelných situacích – profitovat.

V dnešní době je náročné neutrácet peníze, protože abychom něco zaplatili, nemusíme ani vyjít z domu. Člověk musí takříkajíc schovávat peníze sám před sebou. Podle investora je nejlepší mít spořicí podúčty, z nichž není tak snadné přesouvat peníze jako z běžného účtu. Anebo si je odložit jinam, mimo svůj okamžitý dosah.

Čemu nerozumíme

Každý člověk by měl mít znalosti hlavně o rozpočtu, o vztahu mezi příjmy a výdaji, o zadlužování se, o rozdílu mezi dobrým a zlým dluhem. „Neméně důležité je spoření a investování, protože jedině tak se dá budovat majetek.“ Základem je i vědomí, že peníze jsou omezené.

Martin Babocký vidí jako problém, když manželé o sobě navzájem nevědí, kolik vydělávají. Když je téma peněz tabu, těžko se nastavují či zvyšují příjmy a probírají výdaje v rámci měsíčního rozpočtu.

„Lidé mají mezery i v úvěrech a úrokových sazbách,“ říká investor. „Vezmeme-li si hypotéku (v eurech – pozn. red.) na tři roky s úrokovou sazbou 1,3 %, po třech letech získáme na tuto hypotéku nový úrok, ale ten může být úplně jiný. Když se centrální bankou zvedají úrokové sazby, reflektují to i komerční banky a člověk může mít po třech letech hypotéku i s úrokem 3,5 %, což je ovšem navýšení měsíční splátky o nezanedbatelnou částku.“

Za největší mezeru ve vědomostech lidí považuje Babocký oblast investování. Lidé často mají negativní zkušenost s firmami, které je okradly. „Na trhu je ale dnes už hodně seriózních firem, které nabízejí investiční služby a dokážou lidem zhodnocovat jejich kapitál.“ Chceme-li zlepšovat naše poznatky v oblasti finanční gramotnosti, Martin Babocký doporučuje učit se hlavně četbou příslušných knih, posloucháním podcastů a sledováním videí. Zároveň dnes už existují různé kurzy finanční gramotnosti a firmy, které umí pomoci.

BARBORA KULLAČOVÁ, slovenské Katolícke noviny